Detección de cuentas fraudulentas en TAP billetera digital mediante técnicas de aprendizaje supervisado

Abstract

En este trabajo, nos enfocaremos particularmente en un tipo de fraude al que llamaremos fraude por contracargos, una modalidad que afectó considerablemente a aplicaciones como TAP billetera. Este engaño se aprovecha de una operación de desconocimiento de un cargo. Los estafadores crean cuentas falsas utilizando, en muchos casos, DNI robados y falsificando la prueba de vida necesaria para acceder a la cuenta. Luego, haciéndose pasar por usuarios legítimos, asocian tarjetas robadas a estas cuentas en la plataforma, ingresan dinero o realizan compras. Posteriormente, el titular de la tarjeta desconoce el cargo, reclamando que no realizó dicha transacción. Como resultado, la billetera digital, debido a su política de protección al comprador, se ve obligada a asumir los costos de estos cargos desconocidos, lo que conlleva pérdidas económicas significativas para la plataforma. Además, el estafador rápidamente triangula estos fondos a otras cuentas antes de ser bloqueados, complicando aún más la recuperación del dinero.