Gestión preventiva de cobranzas: Desarrollo y aplicación de Modelo para Banca Minorista

Abstract

En este trabajo se buscó generar un modelo preventivo de riesgo para identificar clientes al día con una alta probabilidad de entrar en mora en el corto plazo. Estas acciones son encaminadas para evitar el incumplimiento de pago, disminuir el riesgo del portafolio y asegurar el apetito de riesgo definido para cada tipo de cliente. Para ello, se relevó la situación actual, herramientas y variables crediticias disponibles en la entidad a fin de implementar una matriz de segmentación de riesgo y aplicar la estrategia de acción definida en cada caso. La principal conclusión es que la agrupación por Score Veraz y Categoría de Comportamiento interno ordenan riesgo y además, las herramientas preventivas ofrecidas a los clientes mejoraron la tasa de malos (siendo la variable objetivo los clientes que alcanzan los 15 días de mora al mes de observación) en promedio en un 39%.